成為好的投資者并非難事。需要掌握一定的投資理財技巧及原則。那么，投資理財?shù)募记捎心男┠?？下面是的小編為您帶來的投資理財10大技巧（最新3篇），如果能幫助到您，小編的一切努力都是值得的。

上班族理財投資技巧 篇1

連投險的業(yè)務(wù)

投保前請認(rèn)真閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書

請您投保前特別關(guān)注保險條款中的保險責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期和退保事項，認(rèn)真閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書和利益演示，了解保險產(chǎn)品的費用扣除情況和產(chǎn)品特點，清楚您購買保險后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。宣傳材料或產(chǎn)品說明書對未來收益的描述純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，也不能簡單理解為投資回報率。

請慎重考慮退保

投資連結(jié)保險規(guī)定有猶豫期（一般指自您收到保險合同并簽字起的10日內(nèi)）。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，保險公司將返還保單賬戶價值和已扣除的相關(guān)費用，在此基礎(chǔ)上保險公司將扣除不超過10元的工本費。在猶豫期后退保，保險公司將退還保單賬【】戶價值并扣除退保費用。建議您在投保前仔細(xì)考慮，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購買保險，以免因?qū)硗吮６馐懿槐匾膿p失。

銀行可以提供的相關(guān)服務(wù)有：

對投連險投保人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價。

投連險銷售業(yè)務(wù)，包括投連險（資金）賬戶開戶、投連險購買、投連險退保、投連險投資賬戶轉(zhuǎn)換等。

投連險網(wǎng)上交易服務(wù)。

投連險投資咨詢服務(wù)。

投連險知識普及和風(fēng)險教育。

銀行對于投連險業(yè)務(wù)有兩項重要說明：

銀行僅為保險公司的代理銷售機構(gòu)，對投連險的業(yè)績不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟責(zé)任，我行受理的投連險購買申請或退保及部分退保申請，以保險公司的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。

投保人在購買投連險前應(yīng)認(rèn)真閱讀《投資連結(jié)保險條款》、《產(chǎn)品說明書》及《人身保險投保提示》等投連險法律文件，并接受銀行和保險公司對您風(fēng)險承受能力的進(jìn)行調(diào)查和評價，選擇與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的投連險。銀行和保險公司承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證投連險一定盈利，也不能保證投連險的最低收益。

投資理財?shù)慕M合技巧 篇2

1.攢錢

如果你每年攢3,500美元，連續(xù)攢20年，每年的投資回報率為10%，到時總額將超過20萬美元。很驚人？良好的投資回報當(dāng)然起作用，但攢錢也同樣重要。其實，這其中有7萬美元是你自己積攢起來的。

啟示：要賺錢，你得有錢。這意味著每月要存一筆錢。

2.盡早起步

假設(shè)你的目標(biāo)是攢20萬美元，但你早10年開始攢錢。你不是每年存3,500美元，連續(xù)20年，而是每年存1,200美元連續(xù)30年。結(jié)果如何？你實際存入的錢只有3.6萬美元。

啟示：你開始得越早，你獲得的回報就越多，也就越容易達(dá)到你的投資目標(biāo)。

3.購買股票

從長遠(yuǎn)看，股票的回報優(yōu)於債券，而債券又好於現(xiàn)金投資，如貨幣市場基金、國庫券和儲蓄。

啟示：如果你想獲得足以抵消通貨膨脹的良好的長期回報，把錢投資於股票。

4.其他選擇

股票的表現(xiàn)反復(fù)無常，比債券和現(xiàn)金投資更不穩(wěn)定。據(jù)Ibbotson的統(tǒng)計，自1925年以來，股票市場的最低潮在1929年8月至1932年6月期間，當(dāng)時股價猛跌83.4%（甚至包括紅利在內(nèi)）；而中期債券的最低點出現(xiàn)在1979年6月至1980年2月，期間下滑8.9%。

啟示：如果擔(dān)心市場波動，或可能急需用錢，你就選擇短期債券和現(xiàn)金投資。

5.始終如一

一些投資者想要占盡好處，既要從牛市中獲利，又要避開市場風(fēng)暴。但事實是預(yù)測市場變動是異常困難和代價昂貴的。

啟示：在投資組合中，明確你的股票投資比例，然後堅持不變。

6.四面撒網(wǎng)

如果你只持有幾種股票，你可能獲得巨大收益，或遭受巨大損失。

當(dāng)你在投資組合中增添更多的股票，你就縮小了獲利□圍，因此潛在的收益沒那麼耀眼，但同時，你的潛在損失也沒那麼嚴(yán)重了。

這樣說來，投資多樣化像是好壞參半。可它實際上是一份必要的保險。

啟示：謹(jǐn)慎使你的投資多樣化。

7.減少投資成本

當(dāng)你進(jìn)行一項投資時，你永遠(yuǎn)不敢保證自己是贏家。但如果承擔(dān)較大的投資成本，那肯定會降低你的投資收益。

啟示：為確保你能獲得更多的收益，考慮選擇低成本的共同基金，使帳戶管理費降到最低，并減少經(jīng)紀(jì)人傭金和其他交易費用。

8.自我控制

一個完美的投資策略可能被幾個倉促的決定毀于一旦。

啟示：保持冷靜，寫下你的投資策略。隨后，在與家人或朋友討論之前，不要改變決定。

理財投資師入門與技巧方法 篇3

1、你的消費，要有節(jié)制和計劃

首先，對于有限的收入，消費就是花錢。在消費上，建議你要做到有節(jié)制和計劃，量入為出。在如何做到有計劃性的消費上，可提前做預(yù)算，包括每周、每月的開支預(yù)算，并盡量100%的在預(yù)算內(nèi)來支出和消費。預(yù)算的制訂技巧，不一定要訂得非常細(xì)，但要能讓你有節(jié)約，以及使花錢也不至太“摳門”?？傊A(yù)算應(yīng)該理性和合理。

2、投資總是面臨“兩難”

你有了資金要進(jìn)行投資。在投資前，你應(yīng)該明白，除了極少數(shù)投資以外，投資總是要面臨“兩難”的選擇。比如你承受的風(fēng)險和收益是成正比的。像國債投資，存銀行等，幾乎沒什么風(fēng)險，因此收益也較低。而股市、基金之類的投資，要承受一定的風(fēng)險，但有時收益卻很不錯。十全十美的投資是不存在的，故你在投資時，靠懂得權(quán)衡風(fēng)險和收益。

3、投資不是靠“賭”賺錢

對于你的財富目標(biāo)，假如總想著一夜暴富的投資，那根本不能算上是投資，其更多的是投機，或者干脆就是“賭一把”。如果總是抱著這種心態(tài)來投資的話，是不能長遠(yuǎn)的，因為投資者不能確保這種運氣總會降臨到自己的身上。因此，過度的投機和賭博，是不可取的。投資，也不能靠這些來賺錢。

4、合理的搭配，分散投資風(fēng)險

投資有風(fēng)險，但風(fēng)險可以做處理。處理就是分散投資風(fēng)險、降低投資風(fēng)險。比如現(xiàn)在都喜歡投資股市，在股市中的投資，你起碼也要配幾只股票來進(jìn)行組合，或者是配一些券投資計劃之類的產(chǎn)品來組合，以降低持有單只股票的波動性風(fēng)險。而對于整個股市的系統(tǒng)性風(fēng)險來說，理財師建議可以考慮跨越不同國家、區(qū)域的市場投資，以及使用具有對沖策略的投資來降低單一市場的投資風(fēng)險。

5、投資是一個動態(tài)過程

一般來說，我們投資前都有相應(yīng)的投資規(guī)劃、計劃。而投資是一個動態(tài)的過程，意味著對于管理資金的人，投資方向可能需要應(yīng)時而變；而對于投資者，可能也需要對投資規(guī)劃做出適應(yīng)性的調(diào)整等等。保持一定的靈活性，這對于化解風(fēng)險，還是很有幫助的。

6、適度投資，長期堅持

要賺錢，投資必不可少，但是也不是全部，適度很重要。你還需要保留一定的備用資金，應(yīng)急資金用于不時之需。另外，投資還需要注意看長遠(yuǎn)，特別是投資周期長的投資，需要堅持不懈、長期投資。過于頻繁的改變投資，可能會增加“費用”方面的消耗，于己不利。

財富的管理也很重要。有部分人財富來得快，但去得也快，這是為什么？理財師分析，認(rèn)為其中的原因是他們在輕易賺到錢后，會掉以輕心，繼續(xù)投資時則可能忽視了操作風(fēng)險，以致慢慢虧損。而有的則是賺錢后在花錢上過于“大方”，浪費較多，以致留不住財。所以，投資后請不要忘記財富取得后的后續(xù)管理，理財投資師入門與技巧分享的內(nèi)容要好好體會吸收哦。