管理自己的財務(wù)將給你帶來更為舒適的生活和更多的機(jī)會。在今天的課程中，我們將分享如何規(guī)劃你的投資，以使你的生活更加穩(wěn)定和可持續(xù)。下面是小編為大家整理關(guān)于普及理財投資知識，希望對你有幫助!

金融理財小知識

1.P2P 最早出現(xiàn)于英國倫敦，全球首家P2P平臺叫ZOPA，整個行業(yè)的發(fā)展迄今不到10年的時間，但其發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他傳統(tǒng)行業(yè)，其18%左右的高收益更是讓許多人欲罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸，平臺本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務(wù)投資人(有閑錢的人)，一面服務(wù)借款人(需要借錢的人)，對兩者的需求進(jìn)行信息撮合。

2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進(jìn)入P2P行業(yè)，看到高達(dá)18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應(yīng)該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

3.平臺的收益不能太高，也不能太低。目前行業(yè)收益率普遍在12%到18%左右，如果平臺年化收益超過20%，很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài)，其經(jīng)營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風(fēng)險;如果投資低于10%，甚至低至8%的平臺，那實際上也相當(dāng)于錯過了目前投資P2P最好的高收益時機(jī)。

4.選擇的平臺網(wǎng)站必須美觀，體驗度好?？赡苡腥藛枴拔乙顿Y，跟網(wǎng)站好不好什么關(guān)系?”實際上，如果一家P2P平臺連網(wǎng)站都做不好，怎么能奢望能做好風(fēng)險控制?網(wǎng)站其實反映的是其經(jīng)營團(tuán)隊的行事風(fēng)格、做事態(tài)度，是最直觀的一個側(cè)面寫照，同時也能側(cè)面反映出一個企業(yè)的做事態(tài)度。

5.平臺必須有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊。在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺須對借款人進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風(fēng)控團(tuán)隊的專業(yè)性。

若風(fēng)險控制做不好，壞賬多，平臺無法墊付，就可能出現(xiàn)不可想象的后果。所以一個平臺的風(fēng)控團(tuán)隊，對于一個平臺來講是十分重要的。

6.如果方便，最好對平臺進(jìn)行現(xiàn)場考察。所謂“眼見為實”，對于投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認(rèn)識一兩個同城的有P2P考察經(jīng)驗的投友結(jié)伴而行，對接受現(xiàn)場考察的平臺進(jìn)行實地訪問，對其平臺運(yùn)營團(tuán)隊的精神面貌、管理團(tuán)隊專業(yè)水平、借款業(yè)務(wù)資料進(jìn)行全面的考察。

7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內(nèi)能夠養(yǎng)成的，需要逐步實踐、理論學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷嘗試、不斷交流學(xué)習(xí)才能夠養(yǎng)成正確的投資理念。因此對于剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學(xué)習(xí)與進(jìn)步的過程中，逐步加大投資額。行業(yè)里有很多門檻比較低的一些平臺，基本上讓每個有理財想法的人都能參與進(jìn)來，普惠大眾。

8. 眼光要放長遠(yuǎn)，不要總認(rèn)為人氣越高的平臺就越好。我們更應(yīng)該多去了解行業(yè)內(nèi)有潛力的平臺。對于了解P2P網(wǎng)站平臺中的理財產(chǎn)品，更是要結(jié)合社會的趨勢和發(fā)展潮流來對待。

投資理財?shù)娜腴T知識

理財類型有哪些

1、存款：存款是最傳統(tǒng)的理財，人人皆知的理財通常為三個月、半年、一年。

2、銀行理財產(chǎn)品：銀行近幾年來推出的銀行理財產(chǎn)品頗受關(guān)注，額度為5萬元起存，只要在早九點到下午三點期間可以隨意贖回，收益是活期額6到10倍，通常29天以上會超過一年的定期利率。

3、保險：很多家庭上有老下有小，但對于理財投資入門與技巧并不了解，如果想全面兼顧很困難，因此保險成為了很多家庭的保護(hù)傘，可以在老人能照顧自己，孩子還沒有或者還很小，消費少的時候，給父母買上一份醫(yī)療保險，為孩子買一份教育儲蓄險，可以在以后的日子里不用為老人生病、孩子上學(xué)操勞。

4、p2p理財產(chǎn)品：推薦團(tuán)貸網(wǎng)。其網(wǎng)絡(luò)理財預(yù)期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是上市公司背景，安全系數(shù)也很好。還擁有投資門檻低，期限靈活，取現(xiàn)便捷等多重優(yōu)點。

5、基金：基金定投比較適合工薪階層的定期存款，收益比銀行存款收益高，而且具有一定的監(jiān)督作用，不過基金比較適合長期持有，累積資本。

6、貴金屬：黃金、白銀有三種投資類型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黃金，但扣款時間可以根據(jù)投資者而定，可以賣出和提取。 ②實物性：可以購買金條、金錢、金元寶之類的黃金做以增值，或贈送親朋好友。③紙黃金：這個是在市場上低賣高賣，風(fēng)險性較高的投資。

7、信托理財：資金門檻最低100萬，但收益較高，通常在百分之九以上，例如華夏泉盛投資理財公司的“金鼎鴻穩(wěn)健收益投資項目”年收益最高能達(dá)到百分之十五。

關(guān)于個人投資理財入門知識的介紹就是上面這些，另外選擇理財技巧很重要，專家告訴您理財投資入門與技巧，理財一定要依據(jù)自身條件來選擇，如果是風(fēng)險承受能力較小的，可以選擇銀行理財產(chǎn)品，如果是為了追求高收益的投資者，有一定的風(fēng)險承受力，可以選擇信托類理財產(chǎn)品，通常在投資中年輕人選擇基金定存或p2p理財產(chǎn)品;中年人選擇信托理財;老年人選擇銀行理財產(chǎn)品或者存款。

基金理財基本知識

1、什么是證券投資基金?

通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。

2、證券投資基金是如何分類的?

按照基金規(guī)?？煞耠S時變化分，可分為開放式基金和封閉式基金。

按照資產(chǎn)配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

3、什么是封閉基金?什么是開放式基金?

封閉式基金指發(fā)行總額事先確定，基金規(guī)?？倲?shù)不變、基金上市后投資者通過證券市場(一般是交易所)轉(zhuǎn)讓、買賣的基金。

開放式基金是發(fā)行總額不固定、積極內(nèi)規(guī)模隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購和贖回的基金。

4、開放式基金和封閉式基金有哪些區(qū)別

基金規(guī)模和續(xù)存期不同：開放式基金因投資者可隨時申購和贖回，故基金規(guī)模不固定，也不設(shè)定續(xù)存期。而封閉式基金規(guī)模固定，有續(xù)存期規(guī)定。

買賣方式不同：開放式基金類似保險產(chǎn)品，可通過基金管理公司的投資顧問銷售，也可通過銀行代理銷售。封閉式基金類似股票，在交易所交易。

定價方式不同：雖然兩者的價值均是按基金單位核算的資產(chǎn)凈值，但是開放式基金價格嚴(yán)格按照單位資產(chǎn)凈值計算，而封閉式基金交易價格會受到時常供求因素影響，因此在單位資產(chǎn)凈值基礎(chǔ)上會有折價和溢價的情形。

5、開放式基金相對封閉式基金有哪些優(yōu)勢?

相對封閉式基金，開放式基金有以下優(yōu)勢：

1)透明度高

開放式基金每天都會披露基金單位資產(chǎn)凈值，準(zhǔn)確體現(xiàn)基金運(yùn)作的真實價值。

2)流動性好

投資者可以隨時按照基金單位資產(chǎn)凈值申購、贖回，避免了折價風(fēng)險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現(xiàn)的資產(chǎn)，使組合流動性優(yōu)于封閉式基金。

3)更好的客戶服務(wù)

投資開放式基金后你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務(wù)，比如帳戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

6、什么是成長型基金?什么是價值型基金?

成長型基金的投資風(fēng)格旨在挑選盈利增長優(yōu)于平均水平，并具備增值潛力的公司。成長型的重點并不著眼于股票的現(xiàn)價，而是預(yù)期未來股價表現(xiàn)會優(yōu)于市場平均水平。而價值型基金的投資風(fēng)格旨在買入價格相對內(nèi)在價值顯得較低的股票，預(yù)期股票價格會重返應(yīng)有的合理水平。

7、什么是指數(shù)基金?什么是增強(qiáng)指數(shù)基金?

指數(shù)基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的.基金品種。指數(shù)基金的投資采取擬合目標(biāo)指數(shù)收益率的投資策略，分散投資于目標(biāo)指數(shù)的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標(biāo)指數(shù)所代表的資本市場的平均收益率。

增強(qiáng)指數(shù)基金是指通過指數(shù)化投資和積極投資的有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)投資風(fēng)險和收益的優(yōu)化平衡，力求使基金取得超過市場的投資收益，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。

8、什么是收益型基金?什么是平衡型基金?

收益型基金是以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，其投資對象主要是歷史分紅記錄不錯的績優(yōu)股、債券等有價證券。收益型基金一般把所得的利息、紅利都分配給投資者。

平衡型基金是既追求長期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，這類基金主要投資于債券、優(yōu)先股和部分普通股，這些有價證券在投資組合中有比較穩(wěn)定的組合比例，一般是把資產(chǎn)總額的25%至50%投資于債券，其余的投資于普通股。其風(fēng)險和收益狀況介于成長型基金和收益型基金之間。

9、什么是股票基金、債券基金、貨幣市場基金，以及其他基金品種?

根據(jù)投資對象的不同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。

◎股票基金是指以股票為主要投資對象的投資基金;

◎債券基金是指以債券為投資對象的投資基金;

◎貨幣市場基金是指以國庫券、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債[0.06%]券等貨幣市場短期◎有價證券為投資對象的投資基金;

◎期貨基金是指以各類期貨品種為主要投資對象的投資基金;

◎期權(quán)基金是指以能分配股利的股票期權(quán)為投資對象的投資基金;

◎指數(shù)基金是指以某種證券市場的價格指數(shù)為投資對象的投資基金;

◎認(rèn)股權(quán)證基金是指以認(rèn)股權(quán)證為投資對象的投資基金。

10、什么是契約型基金和公司型基金?

根據(jù)組織形態(tài)的不同，投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。

◎契約型投資基金也稱信托型投資基金，是指基金發(fā)起人依據(jù)其與基金管理人、基金托管人訂立的基金契約，發(fā)行基金單位而組建的投資基金;

◎公司型投資基金是具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以盈利為目的的股份制投資公司，并將資產(chǎn)投資于特定對象的投資基金。

目前國內(nèi)已經(jīng)發(fā)起成立的開放式基金都是契約型基金。

11、什么是LOF基金?

LOF基金，英文全稱是“ListedOpen-EndedFund”，漢語稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點申購的基金份額，想要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù);同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進(jìn)的基金份額，想要在指定網(wǎng)點贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。

12、什么是交易所交易基金(ETFs)?

交易所交易基金是指可以在交易所上市交易的基金，又稱ETFs(Exchang Traded Funds)，其代表的是一攬子股票的投資組合，投資人通過購買基金，一次性完成一個投資組合(例如某個指數(shù)的所有成分股股票)的買賣。

交易所交易基金有兩種交易方式：

◎一是投資人直接向基金公司申購和贖回。這有一定的數(shù)量限制，一般為5萬個基金單位或者其整數(shù)倍;而且是一種以貨代款的交易，即申購和贖回的時候，付出的或收回的不是現(xiàn)金而是一攬子股票組合。

◎二是在交易所掛牌上市交易，以現(xiàn)今方式進(jìn)行。與通常的開放式基金不同的是，交易所交易基金在交易日全天交易過程中都可以進(jìn)行買賣，就像買賣股票一樣，還可以進(jìn)行短線套利交易。

13、開放式基金投資的收益來源是什么?

開放式基金在運(yùn)作過程中收益來源有三：

◎利息收入：指投資國債、金融債、企業(yè)債或銀行存款產(chǎn)生的利息給付;

◎資本利得：指買賣股票或債券獲得的差價收入;

◎其他收入：指運(yùn)用基金資產(chǎn)帶來的成本或費用節(jié)約計入的收入。

這些收益均包含在基金單位資產(chǎn)凈值中，到一定時候會按照基金契約以分紅形式分配給投資者。

14、什么是開放式基金的認(rèn)購?

若在開放式基金的發(fā)行期內(nèi)購買，稱為認(rèn)購。國內(nèi)許多開放式基金在發(fā)行時為吸引更多投資者，認(rèn)購費率會比基金成立后低廉。

15、什么是開放式基金的封閉期?為什么要有封閉期?

基金成功募集足夠資金宣告成立后，會有一段不接受投資者贖回基金單位申請的時間段，稱之為基金的封閉期。封閉期是為了讓基金經(jīng)理將募集來的資金根據(jù)證券市場狀況完成初步的投資安排。根據(jù)《開放式證券投資基金暫行辦法》規(guī)定，基金封閉期不得超過3個月。

16、什么是開放式基金的申購、贖回?

基金封閉期結(jié)束后，您若申請購買開放式基金，習(xí)慣上稱為基金申購，以區(qū)分在發(fā)行期內(nèi)的認(rèn)購。若您申請將手中持有的基金單位按公布的價格賣出并收回現(xiàn)金，習(xí)慣上稱之為基金贖回。

17、什么是基金的開放日?

所謂開放日指基金契約規(guī)定的投資者可以在銷售網(wǎng)點辦理基金申購、贖回交易業(yè)務(wù)日期。

18、什么是巨額贖回?基金管理公司如何面對巨額贖回?

如果在某個基金開放日，基金凈贖回申請(指贖回申請與申購申請總數(shù)之差)超過上一日基金總份數(shù)的10%，即認(rèn)為發(fā)生了巨額贖回。巨額贖回意味著基金管理人必須賣出大量證券以變現(xiàn)，而大量賣出證券便可能犧牲收益，所以在處理巨額贖回時，基金管理人可以視情況選擇：

正常贖回 若認(rèn)定完全有能力應(yīng)付，則可按正常贖回程序執(zhí)行，投資人利益不受影響。

部分順延贖回 若基金經(jīng)理認(rèn)為在一天內(nèi)大量賣出證券比較困難或者對基金十分不利時，在當(dāng)日接受贖回比例不低于基金總份額的10%的前提下，可以對其余贖回申請延期辦理。對于當(dāng)日的贖回申請，基金管理人會按單個帳戶贖回申請量占贖回申請總量的比例，確定當(dāng)日收力的贖回份額;未受理部分會延遲至下一個開放日辦理，并以該開放日當(dāng)日的基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)計算贖回金額，但投資者可在申請贖回時選擇當(dāng)日未獲受理部分予以撤銷。

發(fā)生巨額贖回并延期支付時，基金管理人應(yīng)當(dāng)通過郵寄、傳真或者招募說明書會訂的其他方式、在招募說明書規(guī)定的時間內(nèi)通知基金投資人，說明有關(guān)處理方法，同時在指定媒體及其他相關(guān)媒體上公告;通知和公告的時間最長不超過三個證券交易所交易日。

19、基金管理人、基金托管人、基金注冊登記機(jī)構(gòu)和基金代銷機(jī)構(gòu)

基金管理人是負(fù)責(zé)基金發(fā)起于經(jīng)營管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)。在我國，按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理人由基金管理公司擔(dān)任?；鸸芾砉就ǔＳ勺C券公司、信托投資公司或其他機(jī)構(gòu)能發(fā)起成立，具有獨立法人地位?；鸸芾砣俗鳛槭芡腥?，必須履行“誠信義務(wù)”。基金管理人的目標(biāo)函數(shù)是受益人利益的最大化，不得在處理業(yè)務(wù)時，考慮自己的利益或為第三者謀利?；鹜泄苋耸且罁?jù)基金運(yùn)行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，是基金持有人利益的代表，通常由有實力的商業(yè)銀行和霍信托投資公司擔(dān)任?；鹜泄苋伺c基金管理人簽訂托管協(xié)議，在托管協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)履行自己的職責(zé)并收取一定的報酬?；鹜泄苋嗽诨鸬倪\(yùn)行過程中起著不可或缺的作用。

基金注冊登記機(jī)構(gòu)是負(fù)責(zé)投資者賬戶的管理和服務(wù)、負(fù)責(zé)基金單位的注冊登記以及紅利發(fā)放等具體投資者服務(wù)內(nèi)容的專門機(jī)構(gòu)。這冊登記機(jī)構(gòu)通常由基金管理人或其委托的其他機(jī)構(gòu)(如中國證券登記結(jié)算公司)。

基金代銷機(jī)構(gòu)是接受基金管理公司委托，代理開放式基金認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。基金代銷機(jī)構(gòu)可以使商業(yè)銀行、證券公司。