金融市場波動時刻都在，理財方式也在不斷變化。每個人可以根據(jù)自己的經(jīng)驗、知識和判斷力來進行靈活應對。這里小編為大家整理了關于投資理財?shù)哪康募耙饬x，方便大家學習了解，希望對您有幫助!

投資理財?shù)哪康募耙饬x

(一)從兩個理財?shù)?a href="/yuedu/gushi/" class="showClass">故事說起

先說說臺灣的連戰(zhàn)家族的理財故事。連戰(zhàn)先生的祖籍是福建漳州，祖上于明末清初遷到臺灣的臺南，世代以經(jīng)商為生。雖說其祖上一直是臺灣的名門望族，但真正使連家“富甲一方”，還應歸功于連戰(zhàn)的父親連震東和連戰(zhàn)這兩代人。經(jīng)過兩代人的努力，連家的財產(chǎn)總值估計達300億元新臺幣。但你所不知的是， 連戰(zhàn)父子的發(fā)家并不是依靠經(jīng)商做買賣，而是憑借科學的理財。

說起連家的理財，不能不說到連戰(zhàn)的母親趙蘭坤。趙蘭坤出身于沈陽的名門世家，畢業(yè)于北平燕京大學。由于連戰(zhàn)的父親連震東公務繁忙，幾乎沒有時間過問家庭理財事務，因此趙蘭坤便成為連家的當家人。她不像一般的富人那樣只會把錢存入銀行，而是積極地進行投資理財?！芭_北中小企業(yè)銀行”董事長陳逢源與連震東是臺南老鄉(xiāng)，私交甚好。因此趙蘭坤便大膽地購買了“北企”的原始股，并擔任了“北企”的董事。趙蘭坤又在“彰化銀行”董事長張聘山的引見下，購買了“彰化銀行”的股票。此后，又陸續(xù)購買了華南銀行、國泰人壽等20幾種股票，這些股票為連家?guī)砹素S厚的回報。

理財?shù)淖罱K目的就是實現(xiàn)財務自由，讓我們的生活更加幸福和美好。

由于連家持有金融公司的，獲取貸款比較方便。在進行股票投資的同時，趙蘭坤向“彰化銀行”貸款，開始積極涉足臺北的業(yè)。她陸續(xù)在臺北購買了大量的房地產(chǎn)，并只租不賣持續(xù)投資，使連家的資產(chǎn)不斷增值。據(jù)臺灣有關資料記載，登記在連戰(zhàn)名下的有六塊土地，約合20250坪。據(jù)臺灣有關部門估值，2萬余坪的土地，按照臺灣當前的市價計算，價值約200億元新臺幣。

連戰(zhàn)曾透露他們家的理財方式是“無為而治”，也就是買進之后長期持有。40多年前，他家把所有的家產(chǎn)投資于股票和房地產(chǎn)，并耐心等待，在此期間很少買賣。他家長期投資的平均收益率達到每年20%以上。在不考慮復利因素的情況下，連家的資產(chǎn)以五年翻一番的速度在增長，從而創(chuàng)造了“富甲一方”的神話。

胡適先生是著名的學者、教育家、外交家。他的一生始終處于社會的上層，在步入中年之前，一直收入豐厚。1917年，27歲的胡適留學回國，在北京大學任教授，月薪280銀元。那時一銀元相當于現(xiàn)在的人民幣40多元，月薪合人民幣11200元。除了薪水，他還有版稅和稿酬。1931年，胡適從上海回北大，任文學院院長，月薪600銀元。當時他著作更多，版稅、稿酬更加豐厚。據(jù)估算，每月收入1500銀元。那時一銀元約合現(xiàn)在的人民幣30多元，月收入相當于現(xiàn)在人民幣45000元，年收入達到50多萬元。他家住房十分寬敞，雇有6個用人，生活富裕。但胡適不注重理財，經(jīng)常吃干花凈，長期沒有積蓄。在1937年抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)時，也就是胡適步入中年以后，他的經(jīng)濟生活開始拮據(jù)起來，且持續(xù)一生。

進入暮年，胡適每次生病住院醫(yī)藥費都告急，總要堅持提前出院。晚年他多次告誡身邊的工作人員：“年輕時，要注意多留點積蓄?！边@句話是多么發(fā)人深省啊!

從上面兩個故事我們可以看出：注重理財、善于理財，就能步入財富的殿堂;而不注重理財、不善于理財，即使有再高的工資、再多的收入，生活始終會陷入拮據(jù)，度日艱難。

(二)理財?shù)闹匾院捅匾?/p>

人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。自家的“水庫”里必須有水，才能應對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應對一生六個方面的需要。

第一，應對戀愛和結(jié)婚的需要。

對絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢，結(jié)婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是，如果沒有錢，就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。

不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。

有一次，我看一個感情訪談類節(jié)目，節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個情節(jié)。當女主人公拉著男主人公的手說：“親愛的，我們結(jié)婚吧?！蹦兄魅斯f：“我覺得我們最好再等等，現(xiàn)在還年輕，要以事業(yè)為重?！边@時候女主人公說：“我和你戀愛都八年了，八年抗戰(zhàn)日本鬼子都走了，可你為什么還不娶我?”當時看這個情節(jié)，我的感覺是很多人不結(jié)婚是因為家里的水庫沒有那么多錢，只能寄托于工作上的發(fā)展，工資收入的增長。

第二，應對提高生活水平的需要。

每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。

如果想在北京買100平方米的房子，按每平方米5000元算，這樣的房子至少要坐落在五環(huán)路以外，甚至六環(huán)之外了。這座房屋的總價是50萬元，首付至少20%，其他的40萬房款采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，需要多少錢才可以搬進新居。

首付需要10萬元。、維修基金、大修基金，再加上其他的費用，至少需要3萬元。100平方米的房子，我們按800元一平方米來進行，需要8萬元。買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西，需要2萬元。總共就是25萬元。也就是說，如果買一套總價50萬元的房子，至少準備25萬元才能搬進新家。這就說明需要計劃，很多年輕人買了新房子以后，由于缺錢就住不進去了，或者是只買一張床進去，這都是因為事前計劃不周，水庫里的水不足而出現(xiàn)的現(xiàn)象。

此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準備好25萬元搬進新家外，還要把一年的月供準備好。以貸款來講，40萬元以等額本息來支付，在目前市場利率水平下，按照每年72%的貸款利率計算，月供是3149?4元。也就是說一年的還款額是37792?8元。所以，要想買一套50萬元的房子住進去，并在一年之內(nèi)還款無憂，手中至少要準備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。

我們講理財，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟問題來臨時手忙腳亂。 還有其他方面用來提高生活水平的消費，比如出去旅游，這些都需要錢的支持。

第三，應對贍養(yǎng)父母的需要。

人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應盡的義務?，F(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有各種各樣的社會醫(yī)療保險，年輕人的財務負擔就減輕了。但是也有一些人，他們的父母沒有穩(wěn)定的收入，需要兒女來提供財務上的支持。因此，很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老。

人年紀大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應該備出一份錢用來應對父母的意外需求。

第四，應對撫養(yǎng)子女的需要。

從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是中的`一個很重要的問題。在生小孩的時候，家庭就面臨這樣一種財務現(xiàn)象：支出在增加，而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。當太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領到基本工資而領不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，因生小孩家庭的支出卻在增加。比如，請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此，在生小孩以前，應該在家里水庫存足夠的水，什么時候生孩子，不是隨機的，而是應該同自家水庫中的水量相適應。

小孩長大后，更要花錢?，F(xiàn)在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，就需要有自己的積蓄，理好自己的財。

第五，應對意外事故的需要。

人們常說“天有不測風云，人有旦夕禍福。”有時候會有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應該通過理財來達到轉(zhuǎn)嫁風險的目的。像我這樣經(jīng)常坐飛機的“空中飛人”，都要給自己買一份保險，尤其是人身意外保險。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機上掉下來摔死了，保險公司賠償?shù)?0萬元足夠你和兒子生活幾年了。

還有，為了防患于未然，我們應該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責任保險，來應對各種交通意外事故導致的經(jīng)濟損失。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒后駕車，因為一旦發(fā)生，你要承擔全部責任，并且保險公司不會賠償。

一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服;一個沒有保險的人，就如同一個人赤體，我們稱之為財務赤體。

第六，應對養(yǎng)老的需要。

人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年，是大家都要面對的問題?，F(xiàn)在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲。現(xiàn)在基本上都是4-2-1家庭，要是指望兒女，就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老，這不現(xiàn)實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以后，收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以期應對養(yǎng)老的需要。

人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴的。為了安度晚年，過上有尊嚴的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，為養(yǎng)老進行財務上的儲備。

(三)理財?shù)暮锰?/p>

第一，有利于平衡收支，使生活無憂;

第二，有利于改善生活品質(zhì);

第三，有利于保障財務安全;

第四，有利于造福父母子女;

第五，有利于安度晚年;

第六，有利于和諧家庭關系。

上面這六個“有利于”，集中到一點，就是有利于構建和諧家庭。家庭是社會的細胞，和諧家庭建設好了，不言而喻，必將有助于構建社會主義。

如何創(chuàng)業(yè)理財

以積累周轉(zhuǎn)資金為核心

創(chuàng)業(yè)初期，往往需要大額的周轉(zhuǎn)資金，因此，在創(chuàng)業(yè)準備期的核心家庭理財需求，就是積累并合理配置周轉(zhuǎn)資金。

對于已經(jīng)有能力還清全部房貸的家庭，我們并不建議您直接還清房貸。一是因為現(xiàn)在正處于貸款利率相對的低點，二是因為“攢錢容易，借錢難”，如果

創(chuàng)業(yè)初期需要的資金超過預期，借錢總是個麻煩事。保持充裕的流動性很重要?？紤]到創(chuàng)業(yè)初期帶來的收入不確定性，建議您最好留出5萬左右的債券型基金用于對

困難時期房貸的繳納。

我們建議有創(chuàng)業(yè)打算的家庭，暫?；鸲ㄍ懂a(chǎn)品的配置。創(chuàng)業(yè)初期的收入不穩(wěn)定，所以還是以積累為主，不要盲目投資。保險方面做好基本保障即可，建議購買年付千元左右的意外傷害、意外醫(yī)療保險。

創(chuàng)業(yè)準備資金勿閑置

很多創(chuàng)業(yè)準備期的朋友，都把創(chuàng)業(yè)準備資金簡單的放置在銀行。其實沒有這個必要，創(chuàng)業(yè)的公司什么時候正式開始運作，是一個在短期內(nèi)可預見的行為。

因此，可以考慮把這部分投資用于0風險產(chǎn)品的投資上。比如可以購買銀行類短期理財產(chǎn)品，注意投資期限要早于您需要該筆資金的時間預期，盡量選擇全額“保

本”的.產(chǎn)品，保持好流動性?，F(xiàn)在有些銀行的理財帳戶與您的信用帳戶是掛鉤的，多投資理財產(chǎn)品，也會相應的提高您的信用評級，這對創(chuàng)業(yè)者是非常有益的。

以穩(wěn)健投資為主題

除去創(chuàng)業(yè)資金，一定要留出相當一部分的資金用于家庭日常開支和投資，以防企業(yè)出現(xiàn)風險，直接導致生活水平的降低。創(chuàng)業(yè)準備期家庭的投資，應保持

更高的穩(wěn)健性，債券型基金是不錯的選擇。如果用于家庭投資理財?shù)馁Y金足夠多，還可考慮拿出20%的資金用于混合型基金的投資，提高收益率。

需要提醒的是，一旦你的公司進入了穩(wěn)步發(fā)展的階段，就要重新對家庭理財進行規(guī)劃，從而在控制風險前提下，提高收益哦。

職場新人如何理財

用理財知識武裝自己的頭腦

懂得理財與不懂得理財?shù)淖畲髤^(qū)別就是對待金錢的態(tài)度。懂得理財?shù)娜藢Υ疱X是積極賺錢，不斷增加被動收入，認真花錢，不隨意浪費錢，花錢盡量有規(guī)劃。

理財是一項操作性很強的技能，但是學習任何技能都要從基礎理論知識進行學習，先要用知識把自己武裝起來，可以通過書籍或請教親朋好友學習相關的理論知識。

想辦法有余錢

要想理財就必需有余錢，而要有余錢的最實用方法就是多掙錢。

多掙錢有兩個途徑，一個是在工作崗位上下手，看如何努力能夠多得獎金，能夠快速漲工資。如果工資無法增加，那就在保證工資收入的情況下，去想辦法找兼職，獲得兼職收入。

如果無法多掙錢，那就只能節(jié)流了。盡可能減少開支，在保證日常生活基本需求的情況下，適當延遲消費，比如減少在外就餐和各種娛樂活動的次數(shù)等。

不管每月能夠攢多少錢，都不要嫌少，在理財初期，理財?shù)男袨楹苤匾碡數(shù)慕痤~并不重要，養(yǎng)成理財行為是理財初期的`首要任務。

通過每月的不斷積累，先要為自己存夠一筆1-6個月的生活保障金。如果每月需要消費3000元，那么就需要存夠3000__6=18000元。這一筆錢是為了保證你突然失業(yè)，或者有什么意外事件發(fā)生，不至于讓你的生活陷入窘境。

開始理財實踐

1從攢錢開始，可以采用12月階梯式存錢

設定3年攢錢計劃。每月發(fā)工資后，按照計劃每月階梯式存錢。假如第一年從每月300元攢起，每月遞增50元，第一年能夠攢到6900元;第二年從每月500元攢起，每月遞增50元，第二年能夠攢到9300元;第三年從每月1000元攢起，每月遞增100元，第三年能夠攢到18600元。

每一年攢到的本金，可以先嘗試進行投資，如果放在民貸天下，按照年化率10%計算，從第二年開始，除了積累的本金，還可獲得收益。

可以根據(jù)自己的攢錢計劃，制定攢錢計劃，金額可多可少。只要每月發(fā)工資就執(zhí)行攢錢計劃，通過日積月累的努力，本金就會不斷增大，從此開始理財之路。

2進行理財實踐的7個步驟

1、堅定進行投資理財?shù)臎Q心。任何時候開始進行投資理財都不晚，要的是行動，現(xiàn)在就做。

2、判斷自己的風險承受能力，是保守型、穩(wěn)健性還是激進型。設定投資預算和目標。

3、進行投資，邁出理財?shù)谝徊健１热缱悦褓J天下，嘗試一筆投資等。

4、在半年或者一年的時間，通過“小試牛刀”奠定投資理財基礎。

5、學習風險管理。投資理財是伴隨著風險產(chǎn)生的收益。

6、不斷學習，把知識用于實踐。

7、定期進行投資組合調(diào)整，進行配置再平衡。